Профессионалы в сфере недвижимости и страхования часто действуют в разных правовых формах: кто-то оформляет ИП, кто-то платит налог как самозанятый, а третьи работают по найму (в агентстве или страховой компании). В последнем случае отчисления в СФР делает работодатель — здесь вопросов меньше. Но что происходит с пенсионными накоплениями, если вы действуете как частный специалист? Разбираемся, от чего зависит размер будущих выплат.
Тип пенсии напрямую связан с вашим статусом
Пенсия — это регулярная государственная выплата, призванная компенсировать гражданину утраченный заработок. В России существует три разновидности: социальная, накопительная и страховая. Какой именно вид достанется вам, зависит от вашей официальной роли.
Работа по Трудовому кодексу
Самый прозрачный вариант. За каждый отработанный год работодатель перечисляет взносы, благодаря чему на вашем лицевом счете копятся индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК) — их еще называют баллами. Чем больше баллов, тем выше пособие. Накопление идет до момента выхода на заслуженный отдых, после чего Социальный фонд рассчитывает сумму выплат. Текущее состояние счета можно увидеть через портал «Госуслуги».
Если вы самозанятый
В последние годы этот режим выбрали многие агенты, чтобы избежать блокировок банковских карт. Однако самозанятые не делают обязательных пенсионных отчислений. Если у вас был стаж по трудовому договору, он сохраняется, и надбавки за него остаются. Но время работы в статусе «самозанятый» не идет в стаж и баллы за него не начисляются.
Если у вас есть основная официальная работа, а самозанятость — лишь подработка в страховании, то стаж засчитают только по основной должности. К моменту выхода на пенсию нужно иметь минимум 14 лет стажа и 28,5 баллов, иначе будет назначена лишь социальная пенсия. Она приходит на 5 лет позже обычного пенсионного возраста.
Может ли самозанятый повлиять на свою пенсию?
Да. Хотя закон не обязывает, вы вправе добровольно перечислять взносы на страхование. Сумму выбираете сами, но есть ограничения за год стажа:
- Минимум: 50 798,88 руб. — добавит 1,038 балла.
- Максимум: 356 445 руб. — даст до 8,13 балла.
Важный нюанс: Соцфонд не вернет уплаченные взносы, если вы не наберете нужное количество баллов или стажа. В этом случае полагается только социальная пенсия.
Вариант с ИП
Индивидуальные предприниматели по Налоговому кодексу платят фиксированные страховые взносы. Периоды с уплаченными суммами идут в стаж и участвуют в расчете будущей пенсии. Если за какой-то месяц год взносов не было, этот отрезок времени выпадает из стажа.
Чего делать, если не хватает баллов или отработанных лет?
Ситуация: вы работали по найму всего 10 лет, а затем до самой пенсии были самозанятым без добровольных взносов. В итоге недобор баллов. Чтобы получить страховую пенсию, нужно доплатить взносы и заранее уведомить Социальный фонд России (СФР). Для этого подается заявление: лично, заказным письмом или онлайн через личный кабинет на сайте фонда.
Где будущая пенсия будет больше?
Однозначного ответа нет. Вы можете самостоятельно копить деньги, например, на банковских вкладах под высокий процент (сейчас ставки как раз привлекательные), и не платить страховые взносы — как самозанятый. При работе по ТК пенсия растет постепенно благодаря отчислениям работодателя. У ИП схожая механика. Но любой статус не отменяет пользу личных сбережений — финансовая подушка всегда пригодится.
Как ускорить накопление сбережений?
Используйте сервис для работы на страховом рынке — Инссмарт. Вы получаете комиссию до 60% от стоимости полиса, участвуете в ежеквартальных турнирах с растущим призовым фондом и ежемесячных розыгрышах в соцсетях.
