Как агенту оформить полис ипотечного страхования через Инссмарт: пошаговое руководство

В этом материале мы детально разберем процедуру оформления страховки для клиента, который планирует взять жилье в ипотеку.

Суть ипотечного страхования: механизм работы

Данный вид страховки необходим заемщикам, использующим кредитные средства для покупки недвижимости. Он обеспечивает защиту обеих сторон сделки:

• Для заемщика: если с клиентом или его приобретенным объектом произойдет несчастный случай, страховая фирма погасит долг перед финансовой организацией.
• Для банка: учреждение получает гарантию, что выданные средства будут возвращены в любых обстоятельствах.

Именно поэтому наличие действующего страхового полиса — стандартное требование большинства банков при одобрении ипотеки.

Три ключевых риска в ипотечном страховании

1. Жизнь и здоровье клиента. Защита активируется при травме, болезни или иных обстоятельствах, повлекших смерть или оформление инвалидности. Оформить такую страховку можно для любого типа жилья, включая строящиеся объекты. Действует по всему миру.
2. Конструктивные элементы недвижимости. Страховой случай наступает при повреждении стен, перекрытий, оконных/дверных блоков, лестниц, балконов. Покрывает пожар, удар молнии, ДТП, падение летательных аппаратов (кроме БПЛА), природные катаклизмы (землетрясения, ураганы, наводнения), взрыв бытового газа, противоправные действия третьих лиц (исключая военные конфликты и бунты), падение деревьев (не сухостоя).
3. Титул. Охраняет сделку от посягательств третьих лиц. Срабатывает, если обнаруживаются обстоятельства для признания договора купли-продажи недействительным (внезапно объявившиеся наследники, лица с правом пожизненного пользования и т.д.).

Важные нюансы:

• Страхование жизни и имущества может быть как годичным, так и на весь срок кредита — всё зависит от политики банка.
• Титул страхуется на 12, 36 месяцев или полный период кредитования.
• Страховка на имущество — обязательна всегда. Необходимость страхования жизни и титула уточняйте в конкретном банке (например, Сбербанк не требует титул).
• Отсутствие полиса грозит отказом в сделке или увеличением процентной ставки.

Рекомендация: Хотя оформить страховку можно в день сделки, лучше сделать это за 2–3 дня заранее, чтобы избежать спешки и ошибок.

Преимущества работы с ипотечным страхованием для агента

• Высокое вознаграждение: комиссия агента (КВ) достигает 60%.
• Широкая клиентская база: вы можете предлагать заемщикам экономию и скорость.
• Регулярный доход: ежегодное продление страховки приносит вам комиссионные на протяжении всего срока ипотеки.
• Технологичность: мы постоянно добавляем новых партнеров (страховые компании и банки), упрощая процесс. На данный момент через нас доступно оформление для более чем 200 банков и 15 страховщиков.

Если при предварительном расчете нужного банка нет в списке — сообщите в чат поддержки.

Необходимые данные для оформления страховки

Загружать документы в систему Инссмарт не требуется. Достаточно иметь под рукой:

• Для страховки имущества: выписка из ЕГРН и оценочный отчет (год постройки, этажность, материалы стен).
• Паспорт страхователя: данные личности и адрес регистрации.
• Кредитный договор или его проект.
• Для титула: документ предыдущего перехода права собственности (ДКП, ДДУ и т.д.).

Пошаговая инструкция по оформлению полиса на платформе Инссмарт

Собрав данные, нажмите «Оформить» (правый верхний угол) и выберите «Страхование ипотеки».

Этап 1. Предварительный расчет

• Укажите необходимые риски (для титула — переключатель внизу).
• Выберите банк-кредитор.
  • Для Дом.РФ: уточните, кто выгодоприобретатель (Дом.РФ или Дом.РФ Ипотечный агент).
• Внесите остаток долга (актуальный на дату начала полиса или полная сумма кредита).
• Дату подписания договора (или дату сделки).
• Пол, дату рождения клиента.
• Тип и регион недвижимости.
• Нажмите «Смотреть предложения».

На странице с результатами вы увидите доступные оферты. Если у страховой нет аккредитации в банке, появится пометка.

Справка об аккредитации: Банк может требовать полисы только аккредитованных компаний. Хотя с сентября 2023 года правительство РФ обязало банки принимать полисы любых СК с лицензией и рейтингом А+, неаккредитованные полисы могут проходить доппроверку дольше.

Дополнительные опции (вкладка «Дополнительно»):

• «Есть деревянные перекрытия».
• «Страхование созаёмщиков» (для Сбербанка недоступно).
• «Военная ипотека».
• «Иностранный гражданин» (потребуются перевод паспорта и документы о регистрации в РФ).
• «Есть заболевания» (хронические болезни, инвалидность).
• «Опасная профессия/хобби» (работа на производстве, в силовых структурах, экстремальный спорт).

Для экспорта списка предложений клиенту используйте кнопку «Печать». Кнопка $ показывает/скрывает вашу комиссию.

Регулировка тарифа (скидка или надбавка)

В поле «Тариф» доступны опции: максимальная скидка, скидка 10/20%, надбавка 20%. Пока работает только для Сбербанка (не для всех СК). Для других банков укажите пожелания в комментарии к заявке.

Этап 2. Заполнение полного расчета

Раздел «Кредитный договор»:

• Банк, остаток долга — подтягиваются автоматически.
• Укажите годовую и повышенную (при отказе от страховки) ставки.
• Номер договора (если неизвестен — временно введите любые цифры, затем измените через поддержку).
• Даты подписания и окончания кредита.

Раздел «Срок полиса»:

• Начало (не ранее даты КД).
• Окончание — проставляется автоматически (через год). По факту полисы бывают однолетними или многолетними — по требованиям банка. Клиент всегда платит только за первый год.

Раздел «Страхователь»:

• ФИО по паспорту, дата рождения.
• E-mail и телефон.
  • Совет: агенты часто ставят свои контакты, но некоторые СК при частом повторении могут блокировать автовысылку полиса.
• Отметка «Иностранный гражданин» (данные паспорта вносятся через инд. согласование).

Раздел «Паспорт»:

• Серия и номер, дата выдачи, код подразделения, адрес регистрации.
• «Страхование созаёмщиков» (кроме Сбербанка) — укажите долю и данные.

Раздел «Данные о заёмщике» (для страхования жизни):

• Рост, вес, верхнее и нижнее давление (отклонения от нормы могут потребовать индивидуального рассмотрения).
• Профессия, вид спорта (при необходимости).
• Отметки об инвалидности или опасной профессии — переводят сделку в индивидуальное согласование.

Раздел «Данные об имуществе»:

• Тип недвижимости (авто).
• Адрес по ЕГРН, площадь, год постройки, этаж/этажность.
• Рыночная стоимость (из ДКП или отчета об оценке).
• Отметки о деревянных перекрытиях и газовых коммуникациях.

После заполнения нажмите «Посчитать» и подтвердите соглашения по рискам.

Этап 3. Покупка и оплата

Нажмите «Купить». Система проверит данные (1–3 минуты), затем статус сменится на «Ожидание оплаты» и появится ссылка.

Как передать ссылку клиенту:

• Нажать «Перейти к оплате» (сами) или
• Отправить ссылку на телефон/почту клиенту (она там уже есть), либо
• Скопировать вручную и отправить в мессенджер.

Важно: Срок жизни ссылки ограничен (зависит от СК). Если «сгорела» — создайте копию расчета для новой ссылки.

После оплаты статус станет «Оплачен» (обычно 30–50 минут). На ваш баланс начислится КВ. Полис будет доступен для скачивания на платформе и дублирован на почту.

Что делать дальше: Отправьте полученный полис в банк. Часто также требуют КИД (если не встроен в полис) и чек об оплате.

Частые ситуации: вопросы и решения