Индустрия страхования переживает фундаментальные изменения, обусловленные эволюцией потребительских привычек. По прогнозам экспертов ГК «Зетта Страхование», к 2035 году на рынке окончательно закрепится масштабный сегмент услуг «по требованию». Этот формат охватывает широкий спектр решений: от разовых ситуативных покупок полисов до гибких подписочных моделей. Уже сегодня пользователи активно интегрируют страховые сервисы в свои повседневные цифровые экосистемы, и данная тенденция будет только набирать обороты. Эти выводы были озвучены генеральным директором компании Игорем Фатьяновым в рамках форума инноваций InnoIns-2026.
Сдвиг в поведении клиентов и роль бренда
Внедрение встроенного страхования, при котором выбор страховой компании происходит автоматически и незаметно для пользователя, кардинально меняет подход к покупке защиты. Клиенты все меньше обращают внимание на конкретный бренд страховщика, если предложение поступает своевременно и релевантно их текущим потребностям. Для конечного потребителя услуга воспринимается как часть функционала платформы или сервиса, а не как отдельный продукт конкретной страховой организации. В таких условиях узнаваемость бренда перестает быть ключевым критерием при принятии решения.
При этом появление нового формата не приводит к оттоку клиентов из традиционного сектора. Напротив, формируется дополнительная аудитория, которая ранее не была охвачена классическими продуктами. Статистика показывает, что пересечение между новыми пользователями ситуативных услуг и покупателями стандартных годовых полисов составляет лишь около 20%. Это означает, что рынок не сокращается, а расширяется за счет привлечения новых клиентов, которые предпочитают гибкие форматы защиты.
Данные как главный драйвер развития
Ключевым фактором роста ситуативного страхования, интегрированного в пользовательские сценарии, становятся большие данные. Технологии позволяют мгновенно реагировать на изменяющиеся условия. Ярким примером служит рост спроса на краткосрочное каско («на поездку»), который фиксируется в навигационных приложениях при ухудшении погодных условий. Таким образом, система автоматически предлагает решение именно в момент возникновения острой потребности, закрывая ее максимально оперативно.
Адаптация продукта под конкретную транзакцию затрагивает в первую очередь ценообразование. Для клиента это устраняет неопределенность и стресс, связанный с пониманием стоимости услуги. В перспективе логика формирования тарифов будет базироваться не на усредненных классических ставках, а на индивидуальной экономике клиента внутри экосистемы и совокупности данных из смежных сервисов. Внешним страховым компаниям будет сложно конкурировать с такими предложениями по уровню цены и удобства, так как интеграция позволяет предлагать более персонализированные условия.
Перспективы подписочных моделей
Развитие подписочных форматов откроет клиентам возможность управлять страховой защитой по своему усмотрению. Пользователи смогут активировать и деактивировать покрытие в зависимости от текущих нужд. Например, владельцы автомобилей смогут приостанавливать оплату ОСАГО в зимний период, если транспортное средство не используется, а собственники жилья — временно расширять страховку квартиры на время проведения ремонтных работ у соседей. Такой подход требует пересмотра традиционных моделей ценообразования и стратегий удержания клиентов.
Для успешной работы в новых реалиях страховщикам необходимо адаптировать свои технологические решения. Компания «Зетта Страхование» фокусируется на развитии собственной цифровой платформы, которая готова к бесшовной интеграции с крупнейшими игроками цифровой экономики. Это позволяет оставаться надежным провайдером страховых услуг, обеспечивая высокое качество защиты даже в формате встроенных решений.
Источник: Зетта Страхование
